Криптовалюта без KYC в ЕС: что законно и что ждёт в 2027

01

Что такое KYC и кто обязан его требовать

KYC (от английского know your customer, «знай своего клиента») означает проверку личности: фото документа, селфи, иногда подтверждение адреса. В ЕС криптокомпания не решает сама, проводить её или нет. Бизнес, который обменивает, хранит или переводит криптовалюту для клиентов, считается поставщиком услуг в сфере криптоактивов (CASP), и законодательство о противодействии отмыванию денег обязывает его знать своих клиентов.

Эти обязанности лежат на провайдере, а не на вас. Ни один закон ЕС не запрещает человеку владеть криптовалютой, держать её в собственном кошельке или отправлять кому-то другому. Это различие объясняет почти всё, о чём пойдёт речь ниже: для бирж и брокеров правила становятся всё строже, а собственный кошелёк остаётся вашим личным делом.

02

Правила, которые уже действуют

Регламент ЕС о рынках криптоактивов (MiCA) распространяется на поставщиков криптоуслуг с 30 декабря 2024 года. Им нужна лицензия национального регулятора, а вместе с ней и проверка клиентов. Страны ЕС могли дать уже работающим компаниям переходный период, но он закончился не позднее 1 июля 2026 года. С тех пор криптобизнесу, который обслуживает клиентов на территории ЕС, нужна лицензия MiCA.

В тот же день начали действовать требования Travel Rule (Регламент (ЕС) 2023/1113 о переводах средств). Провайдер, отправляющий криптовалюту, фиксирует, кто её отправляет и кто получает, и передаёт эти данные, если перевод уходит другому провайдеру. При переводе на сумму более 1000 евро на адрес собственного кошелька, которым не управляет никакой сервис, провайдер также обязан оценить, находится ли этот адрес во владении или под контролем его собственного клиента. Поэтому при выводе биржа может спросить, уходят ли средства на ваш кошелёк или кому-то другому.

С 1 января 2026 года Директива (ЕС) 2023/2226 (DAC8) обязывает поставщиков криптоуслуг сообщать в налоговые органы о транзакциях своих клиентов из ЕС. На практике ваши сделки на лицензированной бирже теперь попадают в отчёт для налоговой.

03

Что изменится 10 июля 2027 года

С 10 июля 2027 года будет применяться Регламент ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLR, Регламент (ЕС) 2024/1624). Его статья 79 запрещает кредитным организациям, финансовым организациям и поставщикам криптоуслуг вести анонимные счета криптоактивов, а также любые счета, которые позволяют анонимизировать транзакции или сильнее скрывать их следы, в том числе с помощью монет, повышающих анонимность.

Регулируемым биржам это почти не оставляет места для приватных монет вроде Monero, и некоторые крупные площадки уже отказались от них. Binance исключила XMR из листинга в феврале 2024 года, а Kraken перестал предлагать Monero во всей Европейской экономической зоне 31 октября 2024 года. Лицензированным провайдерам, которые ещё предлагают Monero в ЕС, после этой даты будет сложно оставить его в листинге.

Не менее важно и то, чего AMLR не делает. Он не запрещает собственные кошельки: поставщики программных кошельков, у которых нет доступа к вашему кошельку и контроля над ним, под его действие не попадают. Он не запрещает владеть Monero или любой другой монетой. И он не касается переводов между двумя собственными кошельками, ведь ни одна из сторон не является провайдером.

04

Где здесь место обменам без KYC

Мгновенный обмен без аккаунта находится между этими двумя мирами. На NoxSwap вы отправляете одну монету со своего кошелька и получаете другую на свой кошелёк, и при этом не нужны ни аккаунт, ни e-mail, ни документы. Мы никогда не храним ваши монеты: каждый обмен выполняет крупная проверенная биржа, и выплата приходит прямо на адрес, который вы указали.

Без KYC не значит без проверок. Биржа, выполняющая обмен, проверяет депозиты на связь с украденными или попавшими под санкции средствами, и крупные или помеченные обмены изредка могут отправить на AML-проверку. Если вы от неё откажетесь, депозит вернут без KYC за вычетом сетевой комиссии. Подробно этот случай разобран в нашей инструкции об обменах, попавших на проверку.

Вот как сегодня выглядят три варианта.

05

Будет ли NoxSwap работать после июля 2027 года?

Этот вопрос нам задают чаще всего. AMLR устанавливает правила для поставщиков криптоуслуг, регулируемых в ЕС, и прежде всего запрещает им вести анонимные счета. А у NoxSwap аккаунтов нет вовсе: регистрации нет, документы не нужны, и ваши монеты мы никогда не храним. Каждый обмен выполняет проверенная биржа, расположенная за пределами ЕС, а выплата приходит прямо на ваш собственный кошелёк.

Мы и после июля 2027 года будем проводить обмены без KYC, а если для наших пользователей что-то изменится, сначала сообщим об этом здесь. Обещать, что ни один обмен никогда не проверят, мы не станем: крупные или помеченные обмены уже сегодня изредка могут отправить на AML-проверку, и это не изменится. Если проверка случится, а вы от неё откажетесь, ваш депозит вернут без KYC за вычетом сетевой комиссии.

06

Что это значит для вас на практике

Купить криптовалюту за евро или другие фиатные деньги почти всегда означает пройти KYC: банки, карты и лицензированные биржи проверяют клиентов. Именно на этом этапе в цепочке появляются ваши личные данные, и согласиться на проверку ради первой покупки вполне нормально.

Когда монеты уже лежат в вашем собственном кошельке, обменять их на другие без аккаунта по-прежнему можно. Сначала выведите средства с биржи на кошелёк, который контролируете сами, и уже оттуда делайте обмен. На вопросы биржи по Travel Rule отвечайте правдиво: депозитный адрес обмена — не ваш собственный кошелёк. Как заполнять эти формы, по шагам показано в нашей инструкции по выводу криптовалюты с биржи.

Если вам нужен Monero, проще всего обменять монету, которая у вас уже есть, и хранить XMR в собственном кошельке Monero. Лицензированные биржи в ЕС после июля 2027 года вряд ли станут хранить его для вас, а в собственном кошельке он останется вашим.

Без KYC не значит без налогов. Доход от криптовалюты облагается налогом по правилам вашей страны независимо от того, проверял ли кто-то ваш документ, поэтому сохраняйте ID заказов, даты и суммы. Короткой заметки по каждому обмену достаточно.

07

Частые вопросы

Незаконно ли пользоваться криптовалютой без KYC в ЕС? Ни одно правило ЕС не запрещает человеку хранить криптовалюту в собственном кошельке или менять её без аккаунта. Обязанности по KYC лежат на провайдерах. А вот налоговые правила вашей страны распространяются и на вас.

Запретят ли Monero в ЕС в 2027 году? Нет. AMLR запрещает регулируемым провайдерам вести счета, позволяющие анонимные транзакции, в том числе с помощью приватных монет. Владеть Monero не запрещено, а переводы между двумя собственными кошельками под это правило не подпадают.

Почему биржа при выводе спрашивает о моём кошельке? По требованиям Travel Rule при выводе более 1000 евро на адрес собственного кошелька биржа обязана оценить, принадлежит ли этот адрес вам. Она может попросить это подтвердить, а способ проверки каждая биржа выбирает сама.

Знает ли NoxSwap, кто я? Мы об этом не спрашиваем: не нужны ни аккаунт, ни e-mail, ни документы. Данные заказа (пару, суммы, адреса и время) мы храним 90 дней для поддержки, а затем обезличиваем.