Cripto sin KYC en la UE: qué es legal y qué cambia en 2027

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Qué es el KYC y quién tiene que pedirlo

KYC son las siglas de know your customer, «conoce a tu cliente»: la verificación de identidad. Una foto del documento de identidad o del pasaporte, un selfie y, a veces, un justificante de domicilio. En la UE no es algo que una empresa cripto decida por su cuenta. Quien cambia, custodia o transfiere cripto para sus clientes es un proveedor de servicios de criptoactivos (PSCA, o CASP en inglés), y la normativa contra el blanqueo de capitales le obliga a conocer a sus clientes.

Esas obligaciones recaen en el proveedor, no en ti. Ninguna ley de la UE prohíbe a una persona tener cripto, guardarla en su propia wallet o enviársela a quien quiera. Esa diferencia explica casi todo lo que viene a continuación: las normas se endurecen para exchanges y brókeres, mientras que tu wallet sigue siendo asunto tuyo.

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Las normas que ya están en vigor

El Reglamento (UE) 2023/1114 relativo a los mercados de criptoactivos, conocido como MiCA, se aplica a los proveedores de servicios cripto desde el 30 de diciembre de 2024. Necesitan una licencia del supervisor nacional, y con ella llega la obligación de verificar a los clientes. Los Estados miembros podían conceder un periodo transitorio a las empresas que ya operaban, pero ese plazo terminó, como muy tarde, el 1 de julio de 2026. Desde entonces, todo proveedor de servicios cripto en la UE necesita licencia MiCA.

La regla de viaje, o travel rule (Reglamento (UE) 2023/1113, relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos), se aplica desde ese mismo día. El proveedor que envía cripto registra quién la envía y quién la recibe, y transmite esos datos cuando la transferencia va a otro proveedor. Si la transferencia supera los 1.000 euros y va a una dirección autoalojada, el proveedor tiene que valorar además si esa dirección pertenece a su propio cliente o está bajo su control. Por eso tu exchange puede preguntarte si un retiro va a tu propia wallet o a la de otra persona.

Desde el 1 de enero de 2026, la DAC8 (Directiva (UE) 2023/2226) obliga a los proveedores cripto a informar a las autoridades fiscales de las operaciones de sus clientes en la UE. En la práctica, cada compra en un exchange con licencia deja ya un rastro que llega al fisco.

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Qué cambia el 10 de julio de 2027

El Reglamento (UE) 2024/1624 contra el blanqueo de capitales (AMLR, por sus siglas en inglés) se aplica a partir del 10 de julio de 2027. Su artículo 79 prohíbe a las entidades de crédito, las entidades financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos mantener cuentas de criptoactivos anónimas, o cualquier cuenta que permita anonimizar las transacciones o aumentar su opacidad, incluso mediante criptomonedas que refuerzan el anonimato.

Para los exchanges regulados, eso cierra la puerta a monedas de privacidad como Monero, y muchos ya las han eliminado de su oferta. Binance retiró XMR en febrero de 2024, y Kraken dejó de ofrecerlo en todo el Espacio Económico Europeo el 31 de octubre de 2024. A los proveedores con licencia que todavía lo ofrecen en la UE, el texto les deja muy poco margen para seguir haciéndolo después de esa fecha.

Igual de importante es lo que el AMLR no hace. No prohíbe las wallets autoalojadas: quien desarrolla software de wallet sin tener acceso a tus monedas ni control sobre ellas queda fuera de su ámbito. No prohíbe tener Monero ni ninguna otra moneda. Y no se aplica a las transferencias entre dos wallets autoalojadas, porque ninguna de las dos partes es un proveedor.

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Dónde encajan los swaps sin KYC

Un swap instantáneo sin cuenta queda a medio camino entre esos dos mundos. En NoxSwap envías una moneda desde tu wallet y recibes otra en tu wallet, sin cuenta, sin e-mail y sin documentos. Nunca custodiamos tus monedas: cada swap lo ejecuta un exchange consolidado, y el pago va directamente a la dirección que has indicado.

Sin KYC no significa sin controles. El exchange que ejecuta el swap analiza los depósitos en busca de vínculos con fondos robados o sancionados, y los swaps grandes o marcados pueden pasar ocasionalmente por una comprobación AML. Si la rechazas, se te reembolsa el depósito sin KYC, menos la comisión de red. Nuestra guía sobre swaps marcados explica ese caso paso a paso.

Así quedan hoy las tres vías, una al lado de la otra.

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¿Seguirá funcionando NoxSwap después de julio de 2027?

Es la pregunta que más nos hacen. El AMLR fija normas para los proveedores cripto regulados en la UE y, sobre todo, les prohíbe mantener cuentas anónimas. NoxSwap no tiene cuentas que mantener: no hay registro, no pedimos documentos y nunca custodiamos tus monedas. Cada swap lo ejecuta un exchange consolidado con sede fuera de la UE, y el pago va directamente a tu propia wallet.

Seguiremos ofreciendo swaps sin KYC después de julio de 2027, y si algo cambia para nuestros usuarios, lo diremos aquí antes que en ningún otro sitio. Lo que no vamos a prometer es que ningún swap se revise nunca: ya hoy, los swaps grandes o marcados pueden pasar ocasionalmente por una comprobación AML, y eso seguirá siendo así. Si te toca una y la rechazas, se te reembolsa el depósito sin KYC, menos la comisión de red.

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Qué significa para ti en la práctica

Comprar cripto con euros u otra moneda fiat implica casi siempre KYC, porque los bancos, los emisores de tarjetas y los exchanges con licencia verifican a sus clientes. Ese es el momento en que tu identidad entra en juego, y aceptarlo para la primera compra es lo normal.

Cuando las monedas ya están en tu propia wallet, cambiarlas por otras sin cuenta sigue siendo posible. Primero retira del exchange a una wallet que controles y haz el swap desde ahí. Responde con la verdad a las preguntas de la regla de viaje: la dirección de depósito de un swap no es tu propia wallet. Nuestra guía para enviar cripto desde un exchange te guía por esos formularios paso a paso.

Si quieres Monero, lo más sencillo es cambiar una moneda que ya tengas y guardar los XMR en tu propia wallet de Monero. Es poco probable que los exchanges con licencia en la UE te los guarden después de julio de 2027, pero tu wallet sí lo hará.

Sin KYC no significa sin impuestos. Las ganancias con cripto tributan según la normativa de tu país, te haya verificado alguien o no, así que guarda los ID de las órdenes, las fechas y los importes. Basta con una nota breve por cada swap.

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Preguntas frecuentes

¿Es ilegal usar cripto sin KYC en la UE? Ninguna norma de la UE prohíbe a una persona guardar cripto en su propia wallet ni cambiarla sin cuenta. Las obligaciones de KYC son de los proveedores. Las normas fiscales de tu país se te siguen aplicando.

¿Se prohibirá Monero en la UE en 2027? No. El AMLR impide a los proveedores regulados mantener cuentas que permitan transacciones anónimas, también mediante monedas de privacidad. Tener Monero no está prohibido, y las transferencias entre dos wallets autoalojadas quedan fuera de la norma.

¿Por qué mi exchange me pregunta por mi wallet al retirar? Por la regla de viaje: si retiras más de 1.000 euros a una dirección autoalojada, el exchange tiene que valorar si esa dirección es tuya. Puede pedirte que lo confirmes, y cómo lo comprueba lo decide cada exchange.

¿Sabe NoxSwap quién soy? No te lo preguntamos: no hace falta cuenta, ni e-mail, ni documento de identidad. Guardamos los datos de la orden (par, importes, direcciones, fecha y hora) durante 90 días para dar soporte, y después los anonimizamos.