Krypto bez KYC v EU: co je legální a co změní rok 2027

01

Co je KYC a kdo ho musí vyžadovat

KYC (z anglického know your customer, tedy poznej svého zákazníka) znamená ověření totožnosti: fotku dokladu, selfie, někdy i doklad o adrese. Kryptofirma v EU si nevybírá, jestli ho bude dělat. Kdo pro zákazníky kryptoměny směňuje, uchovává nebo převádí, je poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy (CASP) a předpisy proti praní peněz mu ukládají vědět, kdo jsou jeho zákazníci.

Tyto povinnosti nese poskytovatel, ne vy. Žádný předpis EU nezakazuje člověku krypto vlastnit, držet ho ve vlastní peněžence nebo ho někomu poslat. Na tomhle rozdílu stojí skoro všechno, co následuje: pro burzy a zprostředkovatele se pravidla stále zpřísňují, vaše vlastní peněženka ale zůstává vaší věcí.

02

Pravidla, která už platí

Nařízení o trzích kryptoaktiv (MiCA, nařízení (EU) 2023/1114) se na poskytovatele kryptoslužeb vztahuje od 30. prosince 2024. Potřebují licenci od národního regulátora a s ní přichází i povinné ověřování zákazníků. Členské státy mohly stávajícím firmám dát přechodné období, to ale skončilo nejpozději 1. července 2026. Kryptofirma, která obsluhuje zákazníky z území EU, od té doby potřebuje licenci podle MiCA.

Ve stejný den začalo platit takzvané travel rule (nařízení (EU) 2023/1113 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků a určitých kryptoaktiv). Poskytovatel, který krypto odesílá, zaznamená, kdo ho posílá a kdo ho dostává, a když převod míří k jinému poskytovateli, tyto údaje mu předá. U převodu nad 1 000 eur na adresu s vlastní správou (self-hosted), tedy do peněženky, kterou nespravuje žádný poskytovatel, musí navíc posoudit, zda ji vlastní nebo ovládá jeho zákazník. Proto se vás burza při výběru může zeptat, jestli posíláte do vlastní peněženky, nebo někomu jinému.

Od 1. ledna 2026 ukládá směrnice DAC8 (směrnice Rady (EU) 2023/2226) poskytovatelům kryptoslužeb hlásit finančním úřadům transakce svých zákazníků z EU. V praxi tak každý nákup na licencované burze zanechává záznam, ke kterému se váš finanční úřad dostane.

03

Co se změní 10. července 2027

Od 10. července 2027 platí nařízení EU proti praní peněz (AMLR, nařízení (EU) 2024/1624). Jeho článek 79 zakazuje úvěrovým a finančním institucím a poskytovatelům kryptoslužeb vést anonymní účty pro kryptoaktiva i jakékoli účty, které umožňují anonymizaci nebo zvýšené zastírání transakcí, a to i prostřednictvím kryptoaktiv zvyšujících anonymitu.

Pro regulované burzy to znamená konec privátních coinů, jako je Monero, a řada burz se jich už sama vzdala. Binance stáhla XMR z nabídky v únoru 2024 a Kraken Monero v celém Evropském hospodářském prostoru přestal nabízet 31. října 2024. Licencovaným poskytovatelům, kteří ho v EU ještě nabízejí, nechává text nařízení po tomto datu jen málo prostoru v tom pokračovat.

Stejně důležité je, co AMLR nedělá. Nezakazuje vlastní peněženky: výrobci peněženkového softwaru, kteří k vašim coinům nemají přístup ani nad nimi nemají kontrolu, pod něj nespadají. Nezakazuje vlastnit Monero ani žádný jiný coin. A nevztahuje se na převody mezi dvěma vlastními peněženkami, protože ani na jedné straně nestojí poskytovatel.

04

Kam zapadá směna bez KYC

Instantní směna bez účtu stojí mezi těmito dvěma světy. Na NoxSwapu pošlete jeden coin ze své peněženky a jiný vám přijde do vaší peněženky. Nepotřebujete účet, e-mail ani doklady. Vaše coiny nikdy nedržíme: každou směnu provádí zavedená směnárna a výplata jde rovnou na adresu, kterou jste zadali.

Bez KYC neznamená bez kontrol. Směnárna, která směnu provádí, prověřuje vklady kvůli vazbám na ukradené nebo sankcionované prostředky a velké či označené směny může občas vybrat k AML kontrole. Když ji odmítnete, dostanete vklad zpět bez KYC, po odečtení síťového poplatku. Jak to celé probíhá, krok za krokem popisuje náš návod k označeným směnám.

Tabulka ukazuje, jak si tyto tři cesty dnes stojí v porovnání.

05

Bude NoxSwap fungovat i po červenci 2027?

Tuhle otázku dostáváme nejčastěji. AMLR stanoví pravidla pro poskytovatele kryptoslužeb regulované v EU a hlavně jim zakazuje vést anonymní účty. NoxSwap žádné účty nevede: registrace není potřeba, doklady nepotřebujete a vaše coiny nikdy nedržíme. Každou směnu provádí zavedená směnárna se sídlem mimo EU a výplata jde rovnou do vaší vlastní peněženky.

Směny bez KYC budeme provozovat i po červenci 2027 a kdyby se pro vás cokoli měnilo, dozvíte se to nejdřív tady. Slíbit, že žádnou směnu nikdy nikdo nezkontroluje, ale nemůžeme. Velké nebo označené směny může už dnes občas čekat AML kontrola a na tom se nic nezmění. Když ji odmítnete, dostanete vklad zpět bez KYC, po odečtení síťového poplatku.

06

Co to pro vás znamená v praxi

Nákup krypta za koruny, eura nebo jinou fiat měnu se KYC skoro nikdy nevyhne, protože banky, karty i licencované burzy zákazníky ověřují. Právě v tomhle kroku vstupuje do hry vaše totožnost a přijmout to u prvního nákupu je normální.

Jakmile máte coiny ve vlastní peněžence, směnit je za jiné bez účtu jde pořád. Nejdřív je z burzy vyberte do peněženky, kterou ovládáte, a teprve odtud směňujte. Na otázky burzy podle travel rule odpovídejte pravdivě: vkladová adresa směny není vaše vlastní peněženka. Jak tyhle formuláře vyplnit, krok za krokem ukazuje náš návod, jak poslat krypto z burzy.

Pokud chcete Monero, nejjednodušší je směnit coin, který už máte, a XMR držet ve vlastní Monero peněžence. Licencované burzy v EU vám ho po červenci 2027 nejspíš držet nebudou, vaše vlastní peněženka ano.

Bez KYC neznamená bez daní. Zisky z krypta se daní podle pravidel vaší země bez ohledu na to, jestli vám někdo kontroloval doklad, proto si uchovávejte ID objednávek, data a částky. Stačí krátká poznámka ke každé směně.

07

Časté otázky

Je v EU nelegální používat krypto bez KYC? Žádné pravidlo EU člověku nezakazuje držet krypto ve vlastní peněžence ani ho směnit bez účtu. Povinnosti KYC mají poskytovatelé. Na vás se dál vztahují daňová pravidla vaší země.

Bude Monero v EU v roce 2027 zakázané? Ne. AMLR regulovaným poskytovatelům zakazuje vést účty, které umožňují anonymní transakce, a to i přes privátní coiny. Vlastnit Monero zakázané není a převody mezi dvěma peněženkami s vlastní správou pod toto pravidlo nespadají.

Proč se mě burza při výběru ptá na peněženku? Podle travel rule musí burza u výběru nad 1 000 eur na adresu s vlastní správou posoudit, jestli adresa patří vám. Může vás požádat o potvrzení; jak to ověří, je na ní.

Ví NoxSwap, kdo jsem? Neptáme se na to: nepotřebujete účet, e-mail ani doklad. Údaje o objednávce (pár, částky, adresy a časy) uchováváme 90 dní kvůli podpoře a pak je anonymizujeme.